「金融资讯融资租赁与融资担保之间的区别」性能定位融资租赁是种金融（代办）产品

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一、性能定位：融资租赁是一种金融（代办）产品，融资担保是金融中介代办。

融资租赁间接借出机器设施等（租赁）物，理论借出的是经济。在国内金融严格监管体制下，融资租赁有三种业态。这里面金融租赁属金融业，金融租赁机构是非银行金融公司，由银监会监管；外资（及中外合资、中外配合做事）融资租赁机构由商务部（外资代办部门）监管；由普通（运营性）租赁机构升格为融资租赁机构（试点单位），则由商务部（商品流通代办部门）监管。

融资担保则是金融代办中介，重点以本身的信用，在借款者（企业、客户）与贷款人（银行等）之间施展专业的中介桥梁作用，供给危险扩散代办，因而担保并不间接借贷经济，只有代偿后，才由虚构的债权人（或有债权人）转成为理想的债权人。

二、消息表（资产）反响：担保责任不进入资产，租赁物则进入企业资质新办资产。

融资租赁机构出租的租赁物(如机器设施等)在租赁期内的一切权属于租赁机构，因此齐全算作机构的资产（活动资产）在资产消息表中充分反响。

因为担保责任构成时，关于担保机构只是或有债权，因此担保责任不可以以资产（债权）名义进入机构资产负债表（而只需代偿后，才列入暂付款或应收款）。

因而，虽然担保机构能够承当的担保责任额可按资本金的1：5～10倍放大。但担保机构资产负债表反响的资产几乎对应的是资本金+危险打算金+未匹配利润。即是说，几乎是以资本金为主，资产放大效应小。而融资租赁机构只需运营良好，融资渠道迟滞，可按净资产的10倍做大租赁资产。理想资金生存中，寰球与全国共同驰名的租赁大机构，而担保机构的市场后果则要少得多（在寰球更是如此）。

三、运营危险：融资租赁的危险最低，而担保的危险最大。

融资租赁是物权与债权的联合。即是说租赁机构算作出租人，首先，是拥有出租物的一切权，同时，还规定承租人(算作债务人)尽或许供给资产典当及第三方租金担保及余值担保。因而，在等同资格下，融资租赁的危险比银行都低，是一切债权人中，危险最低的。

而担保，常常是借款者离银行放贷最低要求尚有肯定差距，规定担保机构担保后才可放贷。显然，担保的客户比银行直贷的客户的品质低。理论上班中，担保和银行典当的差异在于：担保可承受以付款但缺证（土地、房产）资产作反担保；在量上，算作反担保措施的资产的典当担保率高于银行，好的资产典当担保率可达100％及其之上。可见担保在债权人及准债权人中，承当的危险是最高的。债务人守约后，担保人获得的保证最低。

从另一个角度讲，租赁是富人的游戏，即越是发达的我国与越优质企业，融资租赁用得越多从我国讲，欧、美、日等发达我国的租赁渗透率最高，达30％之上，而落后我国使用得少，国内只有3%；在国内，长三角，珠三角，京沪穗等城市租赁使用得多，西部地方用得少；现金流量好，暮气的行业如电信、石油，远洋及内河航运、航空、运输等，租赁使用得多；西方发达我国好的，知名的大型设施（如通用的飞机发起机、医疗设施、西门子的医疗设施、电气设施、卡特彼勒的泵车等）一半之上是通过租赁实现销售。因而，融资租赁首先，通过与大的，成功的机构配合做事，可迅速作大资产，通过强强配合做事制定品牌与市场后果。反过来，担保从其一降生之日起，就肩负扶助中小企业等弱势对象的历史使命（因此在国内，企业融资担保畛域，新规性国有担保占主导位置），是天性和中小企业并肩的配合做事朋友。假如担保机构去中小企业化而将重点精神可使用的搀扶大机构大项目，既有违品德导向，人们也难以承受。

四、收益水平：融资租赁收益高于担保。

国内融资租赁的收益率，可分为为三档。较低的普通在8～9％.重点是银行系金融租赁机构，他们常常只作单笔在亿元之上的好的大单（如飞机、轮船、通讯、石油等设施）；中档的为10～13％；较高的为15～17％（普通是小企业、小设施）。因为租赁买卖的常规、灵便的买卖结构，对客户的最低要求较低还有客户理论获得的好处显著，客户普通都能承受这一融资本钱。仅以中档收益水平10～13％来考查，租赁机构在银行的融资本钱普通为6---7％，因而租赁机构的毛收益率在4～6％。

而担保费率普通在2.5～3％（大型国有担保机构的平均费率不到2％，金控担保2009年平均费率1.7％），不迭租赁收益的一半。

五、和银行的依赖程度：租赁依赖银行（贷款），银行依赖担保（担险）。

租赁须银行的信贷支助，特别是在租赁资产证券化在此前，90％之上的经济靠贷款（按净资产1：10放大）。

银行则依赖担保，特别是新规性的大型国有担保机构。银行对中小企业的放贷须担保的增信晋级能力到达放贷最低要求，也要依赖担保的危险扩散机制来管制放贷损失，晋升信贷资产品质。

融资租赁合同担保实务中应留意的困惑

融资租赁合同担保能够采取在租赁合同中明白商定相对担保条款模式，或亦可签订独立的担保合同或开出担保函。融资租赁合同担保实务中应留意的困惑重点有：

(一)担保人当然具备担保的权益才能和行为才能

1、采取保障模式时，着重思考保障人是否具备算作保障人的主体条件。如按照《担保法》我国机关不得为保障人(经国务院同意为运用本国政府甚至国际资金组织贷款进行转贷的除外)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会集团，未经法人授权的企业法人分支公司、职能部门不得为保障人。

2、出租人应答担保人进行资信调查，落实其担保才能。

(二)思考到监控难度等困惑，应谨慎运用浮动典当制度

浮动典当制度是《物权法》引入的新制度。浮动典当典当财富具备要大些的灵便性，典当人被赋予要大些的处分权能。但它也不可防止地会给典当权人典当权的。实现带来诸多危险：

1、浮动典当财富价值或许在特定化在此前减轻或散失，使典当权人的债权难以得到清偿。典当财富处于活动状态，典当人或许滥用其自由处分权，非法转移、更变财富，致典当财富总体价值减轻，侵害典当权人利益。

2、浮动典当财富在产生法定甚至商定事由时方能落实，这给预测典当财富的价值带来难点。

3、浮动典当制度有赖于良优质社会信誉、真诚与市场环境。

4、因为浮动典当具备浮动性，典当财富处于动态变动中，《物权法》没能要求典当权人对典当人及典当财富相对的监视权，典当权人没办法把握典当人的生产运营状况及典当财富的价值变动，不利于保证典当权人的债权。

5、浮动典当不得反抗好心取得第三人的一切权。

鉴于之上缺点，出租人关于浮动典当应采取谨慎态度。依据《物权法》196条要求，浮动典当中典当财富落实的情景之一为“当时人商定的实现典当权的情景”。出租人应尽量在浮动典当合同中明白商定提早实现典当权的情景。要是产生了当时人商定的情景，典当财富即被落实，典当人不得再处分典当财富，典当权人能够规定实现典当权，从而保证本人的债权。

(三)商定行使担保物权资格，保证担保利益，浪费买卖本钱

《物权法》第170条要求，除了债务人不履行到规定时间债务现象下，当时人能够自由商定实现担保物权的情景，赋予当时人更大的意思自治。出租人在担保合同中应答实现担保物权的情景明白商定，充分利用法律赋予的权益，尽快防范危险。

(四)踊跃行使担保权维护本身符合法律权利

《物权法》缩短了典当权人行使典当权的一段时间，因此，假如典当权人未能在主债权起诉时效一段时间行使典当权则其利益将不会遭到法院维护。出租人有作用的的内部管制制度，合同履行跟踪制度在此至关重要。

(五)尽快进行担保登记，防止不必要的损失

《物权法》将动产担保由以往的登记失效主义转向登记反抗主义。只管不进行登记，并不后果动产担保的效能，然而为了能有作用的反抗好心第三人，出租人应催促担保人进行登记。

(六)适当思考实用留置、应收账款质押等担保模式

《物权法》要求企业之间能够留置，而且留置权与债权能够不属于同一法律关系。这为出租人采取留置担保模式供给了或许性。同时，，也能够采用应收账款质押的模式。

(七)对租赁物残值的担保

租赁物残值担保为融资租赁所特有，它是为保证出租人关于租期完结时租赁物残值利益而设定。对租赁物残值的担保普通实用于当融资租赁合同中据以计算租金的数额不是租赁物购买本钱的全副的情景。此类担保能够由第三人或承租人供给。 对此倡议条款：双方商定在租赁合同届满时租赁物的详细残值；对合同届满时租赁物进行估计与变现，商定估计的详细模式甚至估计公司；当租赁物的估计变现价值低于双方商定的残值时，由承租人或第三人对差额作出担保。

(八)建设健全租赁物取回占有机制

在租期内，租赁物处于承租人运用与管制以下，因此出租人可思考采取合同商定、合同公证、租赁物标记化等手段设立明白、可操纵的租赁物取回权制度，充分保证租赁物权。取回权并非《担保法》中的担保制度，然而关于保证出租人的利益必不可少。